deviza hitel végtörlesztés kalkulátor

árfolyamrögzítés kalkulátor 2012

2012-02-25T23:32:00.002-08:00

Kiinduló helyzet

Tartozás devizaneme:

Jelenlegi árfolyam:

Rögzített árfolyam:

Tőketartozás devizában az árfolyamrögzítés kezdetén:

Hátralévő futamidő (hónap):

Jelenlegi kamat + kezelési költség (%):

Tőketörlesztés nélküli (kombinált) hitel?

Árfolyamrögzítés

Az új árfolyamrögzítés kalkulátor - 2012

Árfolyamrögzítés

Remélhetőleg már áprilistól elérhető lesz az új árfolyamrögzítés, de az "Árfolyamrögzítés kezdete"-nél decemberig bármelyik hónapot kijelölhetjük kezdeti dátumnak. Az "Árfolyamrögzítés vége" két időpont is lehet, a decemberi tárgyalási jegyzőkönyv szerint 3 év után van lehetőség rögzített árfolyam megszüntetésére, nem tiszta még, hogy innentől kezdve bármikor vagy már csak 2016 decemberében léphetünk-e ki. A kalkulátorunkban mindenesetre még csak e két dátummal számolunk, ezzel összehasonlíthatóvá válik, hogy mit jelent a tovább fenntartott védőernyő. Számoltassuk ki mindkét időtávra az eredményeket és hasonlítsuk össze a kapott eredményeket! (Minél tovább vagyunk az árfolyamrögzítésben, annál nagyobb lesz a "Gyüjtőszámlán felhalmozott tartozás az árfolyamrögzítés után" és nő az akkori törlesztőrészlet is. )

További részletek:

- ingatlanfedezetű, forintban (tehát nem devizában!) törlesztett euró, frank- és jenalapú kölcsönökre, valamint ingatlanra kötött pénzügyi lízingszerződésekre vonatkozik
- az adós nem állhat 90 napon túli törlesztési késedelemben és nem állhat fizetéskönnyítő program (pl. banki átütemezés) hatálya alatt (ha igen, ki kell lépnie belőle), az ingatlan forgalmi értéke (a szerződéskötéskor) nem lehetett 30 millió forintnál több
- a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a pénzügyi intézmény svájci frank esetén 180 HUF/CHF, euró esetén 250 HUF/EUR, japán jen esetén 2,5 HUF/JPY árfolyamot alkalmaz.
- a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka a belépéstől számított második törlesztési esedékességi naptól a kezdő időponttól számított 60 napig, de legkésőbb 2017. június 30-ig tart, igényelni 2012. december 31-éig lehet, de 36 hónap után ki lehet lépni belőle
- az állam készfizető kezesként felel a gyűjtőszámlahitelből eredő tartozások 100%-áért
- a rögzített árfolyam fölötti kamat- és kamatjellegű költségek és díjak fele összegét az állam naptári negyedévenként utólag megtéríti a pénzügyi intézmény részére
- amennyiben a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyam a legmagasabb árfolyamot meghaladja, a "legmagasabb árfolyamot" (CHF: 270, EUR: 340, JPY: 3,3 forint) meghaladó árfolyam miatt a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt felmerült, a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettséget az állam naptári negyedévenként utólag a pénzügyi intézmény részére teljes mértékben megtéríti
- a pénzügyi intézménynek a közszférában dolgozók kérelmét soron kívül kell elbírálnia, de mások esetében is 60 napon belül meg kell kötnie a hitelkeret-szerződést
- a közszférában dolgozók gyűjtőszámlahitele kamattámogatásának, valamint az egyszeri, vissza nem térítendő támogatásának részletes szabályait külön rendelet fogja szabályozni, utóbbit azok kapják, akik tavaly jelezték végtörlesztési szándékukat munkáltatójuknak, de nem éltek vele (korábbi közlések szerint mintegy 70 ezer fő)
- akik beléptek a korábbi árfolyamrögzítésbe, május 15-ig kérheti a pénzügyi intézménynél, hogy rájuk az új árfolyamrögzítés szabályait alkalmazzák
- a törvény április 1-jén lép hatályba.

Végtörlesztés - VÉGE ! Az utolsó bankként az otp is kiszállt

2012-01-17T10:37:00.000-08:00

Végtörlesztés - Vége - R.I.P.
Nincs több végtörlesztési hitel a magyar bankok kínálatában, ez azt jelenti, hogy aki eddig nem adta be a kérelmet annak már nincs rá lehetősége többé ! Utolsóként az Otp Bank ma jelentette be, hogy megszünteti a végtörlesztő hitelek folyósítását !

Ez áll az Otp bank közleményében :

"2012. január 17‐től a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 200/B. §‐a szerinti, deviza hitelek rögzített árfolyamon történő végtörlesztéshez jelzálog típusú hitel kizárólag abban az esetben igényelhető, amennyiben 2012. január 17‐én az OTP Bank rendelkezésére áll a fedezetül felajánlott ingatlanról az OTP Jelzálogbank Zrt. által készített, az igénylés időpontjától számított egy évnél nem régebbi – az ügyfél kezdeményezésére készített – hitelbiztosítéki érték‐megállapítás."

A változás új korlátokat állít a végtörlesztők elé, de mivel már csak szűk két hét van arra, hogy valaki igazolja a szükséges pénz meglétét, indokolható azzal, hogy az értékbecslésre már nem lenne idő így kár a végtörlesztés idejét tovább kitolni.

Ez tehát azt jelenti, akinek nincs egy éven belül elkészített értékbecslése, az a banktól már nem is kérhet a végtörlesztéshez szükséges forinthitelt. Ezzel már biztosan kijelenthető, hogy aki eddig nem nyújtotta be hitelkérelmét, már nem juthat forinthitelhez. A végtörlesztésre vonatkozó igénybejelentést valamennyi bank fogadni tudta a törvényi, december 30-i határidőig - ezt a PSZÁF folyamatosan ellenőrizte -, azonban minden banknak saját hatáskörében kellett eldöntenie, hogy a végtörlesztés mellett hajlandó-e kiváltó kölcsönt nyújtani. A többi pénzintézet már korábban bejelentette (az FHB-t leszámítva), hogy felfüggeszti a végtörlesztő-forinthitelek folyósítását.

végtörlesztés kalkulátor 2012

2012-01-04T02:03:00.000-08:00

A legjobb végtörlesztési ajánlatok
Igényelt végtörlesztő hitel összege		Forint
Futamidő / Hó		Hónap

deviza hitel végtörlesztés kalkulátor 2012

Budapest Bank végtörlesztés

2011-12-06T10:35:00.000-08:00

A 2011. évi CXXI. (az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló) törvény alapján a Budapest Bank Nyrt. 2011. szeptember 29-től lehetővé teszi a törvény által megszabott feltételeknek eleget tevő ügyfelei számára, hogy a jogszabályban leírt módon, az ott meghatározott árfolyamon (250 Ft/Euró, illetve 180 Ft/svájci frank) egyösszegű teljes végtörlesztést hajtsanak végre.

Ki jogosult a fentiek szerinti végtörlesztésre?

a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsön folyósításánál alkalmazott árfolyam a fent meghatározott árfolyamnál nem volt magasabb,
a kölcsönszerződést a Budapest Bank 2011. június 29. napjáig nem mondta fel
a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését a hitelfelvevő 2011. december 30. napjáig benyújtja,
a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönhöz közvetlenül kapcsolódó áthidaló vagy gyűjtőszámla-hitelből eredő tartozás végtörlesztését a hitelfelvevő egyidejűleg vállalja, valamint
a végtörlesztés az igénybejelentés napját követő 60. napig megtörténik.

A végtörlesztésre vonatkozó igényt a Budapest Bank fiókjában személyesen kell bejelenteni.

Aegon is bejelentette : nem fogad be új végtörlesztési hiteligénylést

2011-12-06T10:31:00.000-08:00

Az OTP gyorsan reagált a jegybanki alapkamat múlt heti megemelésére, a drágulást már be is építette hitelei árába. Az AXA és a Raiffeisen is drágított, a KDB pedig megszűntette az utolsó svájci frank hitelt, ami a magyar piacon még elérhető volt. A Fundemanta után már az Aegon sem ad több hitelt a végtörlesztésre. Több változást is hozott a december a kereskedelmi bankok hirdetményében. Az egyik újdonság, hogy néhány kisebb takarékszövetkezet (például a Somogy Takarék) és a Fundamenta után az Aegon is bejelentette, hogy mától nem fogad be új végtörlesztési hiteligénylést. „Hasonlóan a többi olyan bankhoz, akik nem rendelkeznek több száz fiókkal országosan, vagy több ezer hitelügyintézővel, az Aegonnak is meg kellett húzni a határidőt. Ahhoz, hogy megfelelően ki tudják szolgálni az eddigi igénylőket a törvényi határidőig nem tudnak új kérelmeket végtörlesztési hitelekhez befogadni. Az Axa december elsejétől érvényes hirdetménye szerint 2 százalékkal emelkedett minden jelzáloghitel kamata. Szintén elsejétől a CIB az 1 éves kamatperiódusú, FIX1 nevű hitelét már nem lehet igényelni. A bank többi kölcsönénél nincs változás, maradtak az eddigi kamatok, és továbbra is él a folyósítási díj 50 százalékának visszatérítésére szóló akció, melynek feltétele a CIB Bankhoz történő jövedelemutalás. Új lakáscélú és szabad felhasználású, valamint referenciahozamokat tartalmazó hirdetménnyel jött ki az OTP. Csak a referenciahozamok változtak, forinthiteleknél nőttek, euróhiteleknél csökkent a báziskamat értéke. A KDB is elsejével megszüntette a hitelkiváltásra optimalizált termékkínálatát, közte a végtörlesztésre igényelhető hitelét is. Náluk volt/van még szabad felhasználású hitel, ami elméletileg bármire fordítható, csak hitelkiváltásra nem. A bank a frankhitelét is megszüntette, ezzel (miután az Aegon már korábban megszüntette a hitelcsere program néven futó frankhiteleit, melyek hitelkiváltásra voltak jók) jelenleg semmilyen jelzálog alappú CHF kölcsön nem érhető el a piacon. A Raiffeisen az Újrakezdés hitel kivételével minden hitelénél 1 százalékos hitelbírálati díjat vezetett be. A minimum fizetendő díj 35 ezer, a maximum 100 ezer forint lett. Szintén az Újrakezdés hitel kivételével minden hitelüknél kamatemelés volt: a Lakáshitelnél 0,85 százalék, a többi hitelnél (Személyi kölcsön ingatlanfedezettel, Egyetlen hitel és Otthonvédelmi hitel) 0,75 százalék az emelés mértéke. További változás, hogy a Lakáshitelnél eddig az első 6 hónapban alacsonyabb kamat volt, a kedvezményes kamatperiódus azonban megszűnt. A kedvezményes, "ügyfélcsalogató" kamatperiódus egyébként hamarosan minden banknál megszűnik, erre ugyanis egy november közepén elfogadott jogszabály kötelezi a pénzintézeteket. A január egytől hatályos rendelkezés szerint „...az átlátható árazás biztosítása érdekében...(a bank)...nem kínálhat korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot."

Drágultak a végtörlesztést kiváltó forinthitelek

2011-12-06T10:13:00.000-08:00

A drágulást egyebek mellett a forintkölcsönök referenciaként használt pénzpiaci mutatójának (Bubor) emelkedésével indokolják: az ajánlatok kidolgozásakor érvényes három és hathavi Bubor 6,1-6,14 százalék volt, pénteken viszont előbbi 6,99 százalékon, utóbbi pedig 7,23 százalékon állt, ami automatikusan jelentkezik a teljes hiteldíj mutatókban (thm). Akadt bank és takarékszövetkezet is, amelyik ezen felül is emelt. A K&H a felárat növelte meg 50 bázisponttal, az OTP újabb, nagyobb terhet jelentő sávot vezetett be. A Kis-Rába menti Takarékszövetkezet átállt a jegybanki alapkamatról a következő évben már kötelező Buborra. A referencia változtatását azonban drágítással is összekötötte, a korábbi 11,2 százalékos hiteldíj 12,03 százalékra emelkedett. Az FHB-nál a pénzpiaci folyamatokat követve a thm majdnem egy egész százalékponttal nőtt, ugyanezen okból az OTP-nél mától 0,33 százalékponttal kerül többe a devizakiváltó hitel. A végtörlesztési kölcsönöknél - állapította meg az ajánlatokat folyamatosan nyomon követő portál - változás még, hogy a zirci takarék már nem kínál saját konstrukciót, a legjobb feltételt adó répcelaki pedig (ahol a nem körzetbeliektől december közepéig türelmet kértek) teljesen leállította a kérelmek befogadását. A végtörlesztés idén csak a hitelek drágulásához vezetett.

Végtörlesztés: van aki bukott, és van aki nyert

2011-12-06T10:07:00.000-08:00

A november 27-i adatok alapján a bankoknál 54 563-an 338,9 milliárd forintnyi devizahitelt végtörlesztettek, amivel az intézmények 90,5 milliárd forintot buktak a rögzített árfolyam miatt.

A PSZÁF legutóbbi október 30-i adatai szerint a bankok végtörlesztés miatt realizált vesztesége 44,2 milliárd forint volt, ami november végére 90,5 milliárd forintra emelkedett. Korábban még csak a jegybank által 1500-2000 milliárd forintra becsült potenciálisan érintett hitelállománynak mindössze a 6,5-8,5 százalékát fizette ki az érintett adósok 3,3 százaléka. November hónapban már a 900 ezer adós 6 százaléka élt a végtörlesztés lehetőségével, melynek révén a devizahitelek 16,9-22,5 százalékát törlesztették a teljes érintett hitelállomány, vagyis circa 2600 milliárd forintnyi hitel 20 százalékát, vagyis 520 milliárdot törleszthetnek az adósok a kedvezményes lehetőség révén. Kovács Levente, a Bankszövetség főtitkára egy mai rendezvényen úgy nyilatkozott, hogy véleménye szerint a bankok várható vesztesége 200 milliárdig nőhet majd, a PSZÁF által közölt végtörlesztések mellett 38 ezer további kérelem van benyújtva a bankokhoz. Továbbá úgy véli, hogy a kormánnyal való megegyezés feltétele a Bankszövetség részéről az, hogy a végtörlesztés január elsejével teljes egészében érjen véget. Ha a pénzügyi felügyelet statisztikájában megvizsgáljuk a törlesztők számát és a hitelnagyságot, kiderül, hogy átlagosan 6,2 millió forint az egy főre jutó törlesztett hitelnagyság. Az euróban végtörlesztők 3,6, a frankban törlesztők 6,1, míg a jen alapú kölcsönt törlesztők átlagosan 9,5 millió forintos hitelt fizettek vissza a bankoknak novemberben. Érdemes megjegyezni, hogy bár a frank alapú devizakölcsönök törlesztése történt a legnagyobb értékben, ami érthető, hiszen ez a hitelállomány a legnagyobb, novemberben megugrott az euró alapú devizakölcsönök törlesztett értéke is. Ezzel szemben október hónapban még a jen alapú kölcsönnek rendelkező adósok voltak aktívabbak, és éltek a végtörlesztés lehetőségével. Míg októberben alig több mint egymilliárd forint értékben fizették vissza az adósok az euró alapú kölcsönöket, addig november végére ez az állomány több mint a duplájára nőtt, hiszen 2,3 milliárdot forintnyi hitelt végtörlesztettek. Ezzen szemben a jen alapú kölcsönöknél ekkora változás nem figyelhető meg, a törlesztések összege még csak meg sem duplázódott: a korábbi 4,5 milliárd 8,2 milliárd forintra nőtt. A 338,9 milliárd forintnyi devizahitel végtörlesztéséhez novemberben már 3809 kiváltó forinthitelt igényeltek az adósok összesen 18,3 milliárd forint értékben - egy hónappal ezelőtt a törlesztéshez felvett hitelek értéke még "csak" 2,2 milliárd volt. Szakértők korábban úgy nyilatkoztak, hogy a végtörlesztéssel első körben azok fognak élni, akik rendelkeznek megfelelő összegű megtakarítással, vagy hitelfelvételen kívül más módon össze tudják szedni a szükséges összeget. A pénzügyi felügyelet októberi statisztikája is ezt támasztotta alá, a mostani adatok pedig csak megerősítik a korábbi elképzeléseket, hiszen megjelentek a piacon az új hitelből törleszteni szándékozók is.

végtörlesztés : tanácsok - tippek

2011-11-06T10:10:00.000-08:00

Végtörlesztés határideje 2011.12.30 - fizetés 2012. Február vége.

A közelmúltban elfogadott törvény átmeneti időre még ez év végéig lehetővé teszi, hogy az adósok ingatlanfedezetű deviza alapú hitelüket kedvező, rögzített árfolyamon végtörleszthessék. Továbbá meghatározott körben adó- és illetékmentességet ír elő a devizahitellel rendelkező adósok számára kidolgozott programban részt vevők megsegítése érdekében.

Feltételek

A végtörlesztést svájci frank esetében 180 forintos, euró esetében 250 forintos, japán jennél pedig 2 forintos árfolyamon teljesíthetik az adósok, ha az árfolyam a kölcsön folyósításakor nem volt ennél magasabb, és a hitelfolyósító 2011. június 30-ig nem mondta fel a kölcsönszerződést.
A végtörlesztés a fennálló teljes hiteltartozás egy összegben történő kifizetését jelenti, így az adósoknak vállalniuk kell az áthidaló- vagy gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás visszafizetését is, amennyiben devizakölcsönükhöz kapcsolódik ilyen. Ha a hiteladós teljesíti a feltételeket, a bank nem utasíthatja el a végtörlesztési igényt, és elő kell készítenie a szerződés lezárását, amelynek a bejelentéstől számított 60 napon belül meg kell történnie.

Amit jó tudni...

A devizahitel (és a gyűjtőszámlahitel) végtörlesztéséért nem számítható fel költségtérítés és egyéb díj/jutalék. A fogyasztóval kötött deviza alapú hitelszerződések esetén a bank egyébként is csak azokat a költségeket és díjakat számíthatja fel devizában, amelyek a szerződéssel kapcsolatosan a devizaforrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ideértve a kamatjellegű kezelési költségeket. A devizahitellel rendelkező adósokat a jogszabály rögzített árfolyamon történő végtörlesztés esetében mentesíti a személyi jövedelemadó, illetve az ajándékozási illetékkötelezettség alól a pénzintézetek által elengedett követelés után.
Díjmentessé válik a devizában felvett lakáshitelből származó követelés rögzített árfolyamon történő végtörlesztésével összefüggésben kezdeményezett jelzálogjog, végrehajtási jog, továbbá az elidegenítési és terhelési tilalom törlésére irányuló eljárás is.

Ki igényelhet végtörlesztést...

A végtörlesztés lehetőségével a legkönnyebben az élhet, akinek vannak olyan megtakarításai, melyeknek segítségével visszafizetheti a hitelt. Ilyenkor érdemes számba vennünk, milyen megtakarítással rendelkezünk, és hogy azok miként tehetők pénzzé, azaz likvid tőkévé. Nem biztos azonban, hogy az a legjobb, ha a befektetési alapokban, lekötött betétekben, kötvényekben, részvényekben, életbiztosításainkban lévő befektetéseinket azonnal pénzzé tesszük, az értékpapír fedezetű hitelkonstrukciók (lombard hitelek) is szóba jöhetnek ugyanis!

Miből végtörlesszünk...

Igényelhet forint alapú kiváltó hitelt, vagy önerőből. Esetleg családi kölcsönből.

Lízing-végtörlesztés

2011-11-06T10:05:00.000-08:00

Lakáscélú pénzügyi lízingszerződésekre és használatbavételi engedéllyel még nem rendelkező lakóingatlanokra felvett hitelekre is kiterjesztené a végtörlesztést a parlament gazdasági és informatikai bizottsága. A parlament gazdasági és informatikai bizottsága szerdán nyújtotta be az Országgyűlésnek az otthonvédelmi törvények módosításról szóló javaslatát. A módosítás célja, hogy valamennyi, a lakáscélú devizahitelezés hátrányos következményeit elszenvedő, kiszolgáltatott célcsoport élhessen a végtörlesztés lehetőségével - olvasható az indoklásban. A bizottság szerint a lakáscélú pénzügyi lízingügyleteket lényegében a kölcsön alternatívájaként alkalmazzák a piaci gyakorlatban, így az ilyen adósokat a lakáscélú devizakölcsön-szerződés alapján eladósodott végtörlesztőkkel azonos módon kell kezelni. A módosítás kiterjed arra is, hogy az érintett hitelfelvevőket a devizaalapú kölcsön fennálló tartozásáról, valamint a végtörlesztés várható összegéről díjmentesen kell tájékoztatni. Rögzíti azt is, hogy a tartozásigazolásra vonatkozó kérelem önmagában még nem minősül a végtörlesztésre vonatkozó igénybejelentésnek.A lízing és hitelszerződések egyenlő problémát jelentenek az adósoknak, így a deviza alapú lízinget is rögzített fix 180 forinton lehet majd a jövőben végtörleszteni.

23 ezren éltek eddig a végtörlesztés lehetőségével

2011-11-06T10:02:00.000-08:00

A deviza alapú hitelek végtörlesztésének lehetőségével szeptember 29. és október 23. között összesen, ténylegesen az aktuális árfolyamon több mint 23 ezer ügyfél élt, ez összesen 133 milliárd forint hitelállományt érintett, a bankrendszer számára pedig 33,4 milliárd forint veszteséget okozott - mondta Szász Károly , a PSZÁF elnöke a bankszövetség és a PSZÁF vezetőivel tartott egyeztetést követően.

Szász Károly ismertette, hogy a PSZÁF adatai alapján a három hét alatt ezen felül 43.067-en igényelték a végtörlesztést, az aktuális árfolyamon számolva 295,7 milliárd forint hitelre. Hozzátette, hogy ez összesen 71 milliárd forint további veszteséget okoz a bankrendszernek.
Matolcsy György Nemzetgazdasági miniszter szerint az egész világon a növekedés lassulását láthatjuk, és növekedési fordulatra van szükségünk. Az NGM vezére elmondta, 60 milliárd forinttal feltőkésítik a Magyar Fejlesztési Bankot. A kormány tőkeáttétellel 600 milliárd forint új hitel kihelyezését várja. Matolcsy György és Patai Mihály, a Magyar Bankszövetség elnöke elmondta: a Bankszövetség hat kereskedelmi bank vezetőjéből munkacsoportot hozott létre, amely két héten belül dönt arról, hogyan oldhatnák meg a frankhitelesek gondjait. A Bankszövetség által tegnap felállított bizottság tagjai a CIB, az Erste, az FHB, a K&H és a Raiffeisen bankok vezérigazgatói, valamint Gyuris Dániel , az OTP vezérigazgató helyettese.
A miniszter ígéretet tett arra, hogy a két hét alatt a kormány nem hoz újabb egyoldalú intézkedéseket a bankrendszerrel kapcsolatban. A kabinet a korábban elfogadott új Otthonteremtési Programtól 0,2-0,4 százalékkal magasabb GDP-növekedést vár. Matolcsy kilátásba helyezte, hogy amennyivel a hitelintézetek növelik bizonyos célokhoz kötődő hiteleik állományát, ennek arányában csökkenthetik a rájuk eső bankadó mértékét

Végtörlesztés - A bankok akadályozzák ?

2011-11-06T09:55:00.000-08:00

Az adósok szerint kevés a kedvezményes végtörlesztés igénybevételére kiszabott határidő, mert a bankok rengeteg akadályt állítanak az ügyfelek elé – ez derül ki a Hiteltársulás által hirdetett online ötletbörzén. A PSZÁF legfrissebb jelentése szerint eddig mindössze 23 ezren éltek, valamint ezen felül 43 ezren igényelték a végtörlesztés lehetőségét, szemben a törvény megalkotásakor 150 ezerre becsült értékkel. Sajnos a bankoknak nem érdekük, hogy az adósok olcsóbban rögzített árfolyamon törlesszék vissza a felvett hitelüket, ezért a bankok ahol tudják ott akadályozzák ezt.

végtörlesztés ucb bank !

2011-10-20T06:47:00.000-07:00

Önnek akkor van lehetősége rögzített árfolyamon végtörleszteni kölcsönét, ha:

- a devizakölcsöne folyósítási árfolyama svájci frank esetében 180 HUF/CHF, euró esetében 250 HUF/EUR vagy ennél alacsonyabb volt,
- ha az Ön kölcsönszerződését a pénzügyi intézmény a gyűjtőszámla hitelkeretre vonatkozó Törvény hatálybalépéséig (2011. június 30. napjáig) nem mondta fel,
- a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igényét Ön legkésőbb 2011. december 30. napjáig benyújtja az UCB részére, és az igénybejelentéstől számított 60 napon belül beérkezik az UCB számlaszámára a végtörlesztésre szánt összeg, valamint
- amennyiben devizakölcsönéhez kapcsolódik áthidaló- vagy gyűjtőszámla hitelből eredő tartozás, annak végtörlesztését is vállalja az igénybejelentéssel egyidejűleg.

Fontos tudnia, hogy ameddig nem történik meg kölcsöne teljes lezárása, addig az esedékes törlesztő részleteket Önnek továbbra is a szerződés szerinti határidőkben meg kell fizetnie.

Az UCB egy ún. Végtörlesztési igazolás formájában tájékoztatja Önt a pontos előtörlesztendő összegről és a kölcsön egyéb adatairól. Az UCB által kiállított Végtörlesztési igazolás 60 napig érvényes.
A rögzített árfolyamon való végtörlesztés további feltétele, hogy az Ön által végtörlesztésre utalt összeg legkésőbb az igénybejelentéstől számított 60 napon belül megérkezzen az UCB BNP Paribas-nál vezetett 13100007-02503510-00933487 számú számlaszámára.
Kérjük, hogy utaláskor a közleményben jelölje meg az Adós nevét, a kölcsönszerződés számát és azt, hogy „Kedvezményes végtörlesztés”.
Az Ön által utalt összeg fenti számlán történő jóváírásakor megtörténik a kölcsön végtörlesztése.
Az UCB a teljes előtörlesztést abban az esetben fogadhatja el, ha az előtörlesztett összeg az esetlegesen fennálló gyűjtőszámla hitelkeret szerződésből eredő tartozás teljes megfizetését is fedezi.
Amennyiben a végtörlesztésre szánt összeg nem érkezik meg az igénybejelentéstől számított 60 napon belül az UCB számlájára, Önnek nyilatkoznia kell, hogy újraigényli-e a végtörlesztést (amennyiben még ez 2011. december 30-ig lehetséges), vagy kéri az összeg visszautalását.
2011. december 30. napja után nincs mód az igénylés újra benyújtására, így ebben az esetben kérheti az összeg visszautalását, vagy a normál törlesztési árfolyamon való előtörlesztést.

végtörlesztés törvénytervezet, törvényjavaslat

2011-10-20T06:45:00.001-07:00

A kormány megszavazta a végtörlesztést Szeptemberben.

végtörlesztés elfogadták, elfogadott

2011-10-20T06:43:00.000-07:00

A parlament elfogadta a végtörlesztési törvényt, és a rögzített árfolyamot.

végtörlesztés rögzített árfolyamon

2011-10-14T08:07:00.000-07:00

A devizahiteleseknek a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli kérelmüket december 30-ig kell bejelenteniük a bankjuknak. Az adósnak az igénybejelentéstől számított 60 napon belül kell teljesítenie a végtörlesztést. Azok élhetnek a végtörlesztéssel, akiknek a devizahitelük fedezetéül ingatlanalapú jelzálog szolgál. Ezeknek a hiteleknek a több mint 80 százaléka 10 millió forint alatti, a maradék 20 százalék nagy része pedig a 10 és 30 millió forint közötti kategóriába esik. 30 millió forint feletti, devizaalapú jelzálogkölcsöne mindössze 38-40 ezer családnak van. Az árfolyamokat a pénzintézeteknek kötelező alkalmazniuk, ha az árfolyam a kölcsön folyósításakor nem volt magasabb a törvényben rögzítettnél, és a hitelfolyósító június 30-ig nem mondta fel a kölcsönszerződést. Emellett a devizahiteleseknek vállalniuk kell az áthidaló- vagy gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás végtörlesztését is, amennyiben devizakölcsönükhöz kapcsolódik ilyen. Ha az adós teljesíti ezeket a feltételeket, a pénzintézet nem utasíthatja el a végtörlesztési igényt, és 60 napon belül elő kell készítenie a szerződés lezárását. Az ingatlanfedezetű devizahitel és a gyűjtőszámlahitel végtörlesztéséért nem számítható fel költségtérítés és egyéb díj vagy jutalék. A devizahitellel rendelkezők megsegítésére kidolgozott lehetőségekkel élőket a jogszabály mentesíti a személyi jövedelemadó, az ajándékozási, visszterhes vagyonátruházási illetékfizetési kötelezettség alól a pénzintézetek által elengedett követelés, az ingatlan értékesítéséből származó jövedelem, a kedvezményes bérleti díj formájában juttatott bevétel, illetve az ingatlan kedvezménnyel történő visszavásárlása után. Az új törvény korlátozza a devizaalapú hitel- és kölcsönszerződések esetében devizában felszámítható költségeket, díjakat, kizárólag azokat a költségeket és díjakat lehet felszámítani devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a devizaforrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ideértve a kamatjellegű kezelési költséget. Azonban nem számolható fel devizában például a szerződéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások előállításával, a felmondással és a szerződésmódosítással, továbbá a hitelszerződés ügyintézésével és a kapcsolódó hitelszámla lezárásával kapcsolatos díj és költség. Díjmentessé válik az állam lakásvásárlásával, valamint a devizában felvett lakáshitelből származó követelés rögzített árfolyamon történő végtörlesztésével összefüggésben kezdeményezett jelzálogjog, végrehajtási jog, továbbá az elidegenítési és terhelési tilalom törlésére irányuló eljárás, akárcsak a vételi jog bejegyzésére irányuló eljárás és a Nemzeti Eszközkezelő javára történő vagyonkezelői jog bejegyzése. A törvény napokon belül, a kihirdetését követő harmadik napon lép hatályba és 2012. április 1-jén hatályát veszti.

Árfolyamok rögzítése

Mi az árfolyamrögzítés célja?

Az árfolyamrögzítés célja, hogy az egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatását átmenetileg tompítsa, és ezzel a devizakölcsönnel rendelkezők helyzetét kiszámíthatóbbá tegye.

A kormány szeptember 11-ig tartó televíziós és rádiós kampányt indított az árfolyamrögzítésről a bajba jutott devizahitelesek hatékony, gyors tájékoztatása érdekében.

Mi a lényege?

A svájci frank hitelek törlesztő árfolyamát 180 forinton, az euróét 250 forinton, a jenét 2 forinton rögzítik a programban résztvevőknek átmeneti időre, legfeljebb 36 hónapig.

Hogyan lehet igényelni?

A devizaalapú jelzáloghitellel rendelkező természetes személyek 2011. december 31-ig írásban kérhetik hitelezőjüknél, hogy törlesztési árfolyamukat 36 hónapig, de legkésőbb 2014. december 31-ig rögzítsék.

Mi történik a rögzített és a tényleges árfolyam közötti különbséggel?

A rögzített árfolyam és az ezt meghaladó tényleges törlesztési árfolyamok közötti különbségre a hitelező speciális célú, a felelős hitelezés szabályai alá nem eső forint jelzáloghitelt nyújt, vagyis úgynevezett gyűjtőszámlát nyit, aminek a fedezete ugyanaz a lakóingatlan, mint a devizahitel esetében. A gyűjtőszámlahitel végső lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsöné. A Magyar Állam készfizető kezesként felel a gyűjtőszámlahitelből eredő tartozások 100 %-ért a rögzített árfolyamalkalmazási időszaka alatt, továbbá kezesként felel a gyűjtőszámlahitelből eredő tartozások 25 %-ért a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően. Az árfolyamrögzítési lehetőség az életbiztosítási vagy lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált devizakölcsönökből eredő tartozásokra is kiterjed.

Otp végtörlesztés kalkulátor és feltételek

2011-10-11T11:37:00.000-07:00

Hasznos információk Otp ügyfelek számára a rögzített árfolyamon történő
végtörlesztésről
2011. szeptember 29.
2011. szeptember 29-től elérhető az állam által meghirdetett végtörlesztési lehetőség azok
számára, akik jogosultak ennek igénybevételére.
Ki veheti igénybe a rögzített árfolyamon való végtörlesztés lehetőséget?
A rögzített árfolyamon való végtörlesztésre kizárólag azon ügyfelekkel kötött, deviza alapú
kölcsönszerződések esetén van lehetőség, ahol a kölcsön fedezete Magyarország területén
lévő lakóingatlanon alapított zálogjog vagy állami készfizető kezesség;
A végtörlesztés esetén az adott devizának megfelelően:
180 HUF / CHF
250 HUF / EUR illetve
2 HUF / JYP rögzített árfolyamon lehet végtörleszteni a hitel fennmaradt részét.
Mikor vehető igénybe a rögzített árfolyamon való végtörlesztés?
Az OTP Bank akkor alkalmazza a 180 HUF/CHF, 250 HUF/EUR, illetve 2 HUF/JYP
árfolyamot, ha
az ügyfél devizahitelének folyósításakor alkalmazott árfolyam az itt feltüntetett
árfolyamnál nem volt magasabb;
az ügyfél devizahitel szerződését a bank 2011. június 30-ig nem mondta fel;
az ügyfél a devizahitelének kedvező árfolyamon való végtörlesztésére irányuló kérelmét
a devizahitelt nyújtó OTP Bank bármely fiókjában legkésőbb 2011.december 30. napjáig
írásban benyújtja;
amennyiben az ügyfél rendelkezik a deviza alapú kölcsönhöz közvetlenül kapcsolódó
áthidaló vagy gyűjtőszámlahitellel, akkor vállalja az áthidaló vagy gyűjtőszámla hitelből
eredő tartozásának egyidejű visszafizetését is.
Jár-e többletköltséggel a rögzített árfolyamon való végtörlesztés?
A rögzített árfolyamon való végtörlesztés esetén – a visszafizetendő hitelhez kapcsolódóan -
semmilyen költségtérítést, díjat vagy jutalékot nem számít fel a pénzintézet.
Mennyi idő áll rendelkezésre a rögzített árfolyamon való végtörlesztésre?
A jogszabály szerint az ügyfél legkésőbb 2011. december 30. napjáig nyújthatja be a
rögzített árfolyamon való végtörlesztésre vonatkozó kérelmét az OTP Bank felé és. az
igénybejelentéstől számított 60 napon belül a végtörlesztéssel kapcsolatos valamennyi
fizetési kötelezettségének eleget kell tennie.

mkb végtörlesztés kalkulátor

2011-10-08T03:43:00.000-07:00

Végtörlesztés rögzített árfolyamon !

A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvénynek az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI. törvénnyel kiegészített 200/B.§-a értelmében a Magyar Köztársaság területén lévő lakóingatlanon alapított zálogjoggal vagy állami készfizető kezességgel biztosított lakossági deviza alapú kölcsönszerződések teljes összegű előtörlesztése (továbbiakban: végtörlesztés) estén Bankunk CHF alapú kölcsön esetén 180 HUF/CHF, EUR alapú kölcsön esetén 250 HUF/EUR árfolyamot alkalmaz, amennyiben:

a végtörlesztéssel érintett kölcsön folyósításánál alkalmazott árfolyam a fenti árfolyamnál nem volt magasabb;
a kölcsönszerződés a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítési rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény hatálybalépésének napjáig, azaz 2011. június 30-ig nem került felmondásra a Bank által;
a végtörlesztésre vonatkozó igénybejelentést a hitelfelvevő 2011. december 30-áig a Bank felé írásban benyújtotta;
a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönhöz kapcsolódik Lakásmentő áthidaló vagy gyűjtőszámla-hitelből eredő tartozás, a hitelfelvevő annak végtörlesztését is vállalja a fenti igénybejelentéssel egyidejűleg;
a végtörlesztés az igénybejelentés napját követő 60. napig megtörténik.

Erste végtörlesztés fix árfolyamon

2011-10-06T11:26:00.000-07:00

A Bank a lakossági lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzálogalapú devizahitelek végtörlesztése (a továbbiakban: végtörlesztés) esetén a végtörlesztés forint összegének meghatározásakor svájci frank esetén 180 forint/svájci frank, euró esetén 250 forint/euró árfolyamot (továbbiakban: rögzített árfolyam) alkalmaz.
Igénybevételi feltételek

* a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsön (továbbiakban: kölcsön) folyósításánál alkalmazott árfolyam a rögzített árfolyamnál nem volt magasabb,
* ha a kölcsön folyósítása több szakaszban történt, akkor valamennyi folyósítás során alkalmazott árfolyam a rögzített árfolyamnál nem volt magasabb,
* a kölcsön fedezete magyarországi lakóingatlanon alapított jelzálogjog
* a kölcsönszerződést a Bank 2011.június 30-ig nem mondta fel,
* a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését az adós 2011. december 30. napjáig a Bankhoz benyújtja,
* a végtörlesztés az igénybejelentés napját követő 60. napig megtörténik azzal, hogy adós ezen időpontig a végtörlesztéssel kapcsolatos valamennyi fizetési kötelezettségének eleget tesz
* ha a végtörlesztéssel érintett kölcsönhöz közvetlenül kapcsolódik áthidaló vagy gyűjtőszámlahitel, úgy az igénybejelentéssel egyidejűleg az adósnak annak végtörlesztését is vállalnia kell.

Gyakori kérdések:

Mikor hirdették ki a törvényt? Mikortól végtörleszthetem a hitelemet?
A 2011. évi CXXI. törvény a Magyar Közlönyben 2011. szeptember 26-án került kihirdetésre, és az ezt követő 3. napon lép hatályba (2011. szeptember 29.). Ettől a naptól lehet kérelmet benyújtani a végtörlesztésre, majd az igénybejelentést követően 60 napja van az ügyfélnek a teljesítésre.
Mik a rögzített árfolyamok a különböző devizanemeknél?
Svájci franknál 180 forint/svájci frank, az eurónál 250 forint/euró.
Minden svájci frank vagy euró hitelemet visszafizethetem rögzített árfolyamon?
Azt a svájci frank vagy euró alapú lakossági jelzáloghitelét (amelynek biztosítékául lakóingatlan szolgál) fizetheti vissza az ügyfél, amit a törvényben rögzített árfolyam alatti árfolyamon (svájci frank esetében 180 forint alatt, euró esetében 250 forint alatt) vett fel.
Élhet az is a lehetőséggel, aki a rögzített árfolyam felett vette fel a hitelét?
Azok az ügyfelek, akiknek a rögzített árfolyam felett lett folyósítva a hitelük, nem élhetnek ezzel a lehetőséggel. Ők a Bank mindenkori jegyzett árfolyamán előtörleszthetik hitelüket.
Szabad felhasználású jelzáloghitelek is végtörleszthetők?
Igen, a törvény szerint a szabad felhasználású jelzáloghitelek is végtörleszthetők.
Személyi kölcsönökre vagy gépkocsi lízingre is vonatkozik a lehetőség?
Nem, a kedvezményes árfolyamon csak a Magyarország területén, lakóingatlanon bejegyzett zálogjog alapján nyújtott kölcsön végtörleszthető.
A fix árfolyamú átváltás az Erste lízingre is vonatkozik?
A fix árfolyamú átváltás csak jelzálogjoggal biztosított hitelekre vonatkozik, így az Erste lízing szerződéseire nem.
Nagy összegű hitelekre is vonatkozik a végtörlesztési lehetőség?
A hitel összege szerint nincs korlátozás, bármekkora összegű jelzáloghitel végtörleszthető.
A fixált árfolyam előtörlesztésre is vonatkozik? Lehetséges a rész-végtörlesztés? Azaz a hitelem egy részét visszafizetem, de a fennmaradó részt szeretném továbbra is svájci frankban nyilvántartani.
Nem, csak és kizárólag a teljes tartozás kiegyenlítése esetén élhet az ügyfél a kedvezményes árfolyamú végtörlesztéssel.
Mi történik, ha svájci frank alapú építési hitelem van és még nincs 100 százalékos folyósítás? Kiváltható forint hitellel egy be nem fejezett építkezés?
Abban az esetben váltható ki forint hitellel, ha megvalósult a hitelcél és az eddig folyósított hitelrész megfelel az árfolyamra vonatkozó törvényi szabályozásnak, valamint az ügyfél az eddig nem folyósított összegre nem tart igényt.
Építési hitelnél, szakaszos finanszírozás esetén milyen árfolyamot néznek, ha volt 180 forint/svájci frank feletti árfolyamon is részfolyósítás? Átlagárfolyammal számolnak?
Ha a hitelrész bármely részfolyósítása 180 forint/svájci frank árfolyam feletti volt, akkor nem jogosult a végtörlesztésre, függetlenül attól, hogy volt-e olyan hitelrész, amit 180 forint/svájci frank alatt lett folyósítva.
Kiváltható forint alapú hitellel egy be nem fejezett építkezés?
Nem váltható ki.
Lehetséges-e devizanemváltással megoldani a végtörlesztésnél a hitelfelvételt?
Devizanemváltással nem lehetséges megoldani. A törvény végtörlesztést ír elő, amely történhet új hitelből is.
Mennyi várhatóan az átfutási idő az Erste Bankon belüli, illetve a Bankon kívüli hitelkiváltásnál?
A várható átfutási idő a végtörlesztési és a hitelkérelmek számától, valamint a normál banki működéstől függ. Az ügyfél az igénybejelentéssel 2011.december 30-ig élhet (ez az igénybejelentés folyósítási feltétel lesz), majd ezt követően lesz még 60 napja, hogy biztosítsa a végtörlesztés forrását.
Lehetséges-e, hogy amennyiben részben rendelkezem a végtörlesztéshez szükséges pénzzel, akkor csak kisebb hitelt vegyek fel?
Igen, lehetséges. Amennyiben az ügyfél hitelképes, úgy a tartozás egészére vagy egy részére is vehet fel forinthitelt.
Kártalanítanak-e, ha a végtörlesztés miatt a megtakarításom felbontásánál kamatveszteséget szenvedek el?
A törvény a végtörlesztés esetén biztosítja a kedvezményes árfolyamot, de az ügyfél döntése, hogy ezt milyen forrásból biztosítja. Az emiatt keletkező esetleges veszteség felmérése és vállalása az ügyfél felelőssége és döntése, ezt nem téríti meg sem a Bank, sem a Magyar Állam.
Mi történik, ha önhibámon kívül nem kapom meg határidőn belül a végtörlesztéshez az összeget? Akkor már nem a kedvezményes árfolyamon végtörleszthetem a hitelem?
Ha az ügyfél az igény benyújtását követő 60 napon belül nem tudja végtörleszteni a hitelét, akkor nem jogosult a kedvezményes árfolyamra, függetlenül attól, hogy ez kinek a hibájából következett be.
Mi történik akkor, ha bejelentem a végtörlesztési szándékomat és ennek ellenére nem teszem meg?
Ilyen esetben az ügyfélnek marad az eredeti svájci frank vagy euró alapú hitele.
Piaci hitelnél van-e lehetőség, hogy piaci hitellel váltsuk ki a hitelünket vagy csak szabad felhasználású hitellel lehet?
Hitelkiváltásra igényelhető lakáshitelt kiváltó lakáshitel, és szabad felhasználású hitelt kiváltó szabad felhasználású hitel is.
Lakáskasszával vagy biztosítással kombinált hitelek esetén is lehetőség van a végtörlesztésre?
A végtörlesztést minden jelzáloghitellel rendelkező ügyfél igénybe veheti, így a lakáskasszával vagy életbiztosítással kombinált hitellel rendelkezők is. A lakáskasszával kombinált hitelek esetében azonban az ügyfél – ha végtörlesztés miatt nem lesz rá jogosult - az állami támogatást nem fogja megkapni.
Terhel bármilyen banki költség a végtörlesztés során? A meg nem fizetett árfolyam-különbözet kit terhel?
A törvény szerint a Bank nem számíthat fel semmilyen díjat vagy költséget a végtörlesztés során, így az ügyfelet nem is terheli banki költség. A meg nem fizetett árfolyam-különbözet a Bankot terheli.
Végtörlesztés esetén mennyi a jelzálogjog törlésének a földhivatali díja?
Az otthonvédelmi törvény által biztosított végtörlesztés és a jelzálogjog földhivatali törlése nem díjköteles.
Ha később jogszabályellenesnek ítélik meg ezt a végtörlesztési lehetőséget, akkor vissza kell fizetnem az árfolyam-különbözetet?
Erre csak az esetleges jogszabályellenességet kimondó alkotmánybírósági vagy európai uniós határozatot követően lehet biztos választ adni.
Kizárják a végtörlesztés alól, akinek volt harminc napos törlesztési késedelme vagy hátralékba esett?
Nem zárjuk ki, de a tartozását is rendeznie kell legkésőbb a végtörlesztés határidejéig.
Felmondott hiteleknél is igénybe vehető a fixált árfolyamon való végtörlesztés, vagy van valamilyen időbeli korlátozás?
A felmondott hitelek esetében az ügyfelek akkor élhetnek a kedvezményes végtörlesztés lehetőségével, ha a felmondásra 2011. június 30-a után került sor.
Ha igénybe vett az ügyfél banki mentőcsomagot vagy gyűjtőszámlás fixált törlesztést, akkor élhet még ezzel a lehetőséggel?
Igen, a mentőcsomagos ügyfelek is igényelhetik a végtörlesztést, de minden tartozásukat ki kell egyenlíteniük, beleértve a gyűjtőszámla egyenlegét is.
A végtörlesztés valóban mentes a SZJA fizetési kötelezettség alól?
A kedvezményes végtörlesztés lakáshitelek esetében SZJA-mentes, de szabadfelhasználású jelzáloghitelek esetén SZJA fizetési kötelezettség keletkezik.
Mi történik akkor, ha szeretném a 2011. december 30-i bejelentési kötelezettségig értékesíteni az ingatlanomat? A 60 napos határidőhöz kell kötni a vevővel a fizetési kötelezettséget?
A végtörlesztési igény benyújtását követően minden esetben 60 napja van az ügyfélnek biztosítani a megfelelő összeget a törlesztésre.
Mi történik akkor, ha bejelentem a végtörlesztési szándékomat, de kifutok a határidőből, és a pénz mégis megérkezik (a 60 napon túl)?
A 60 napos határidőn túl nem élhet a kedvezményes árfolyamú végtörlesztéssel, ezt követően az ügyfél a normál banki árfolyamon végtörleszthet.
Amennyiben beadtam a végtörlesztési szándékomat, figyelik a számlámat és automatikusan végtörlesztenek arról?
Nem, a végtörlesztés nem történik automatikusan. Az igénybejelentést követően jelezni kell, ha rendelkezésre áll a végtörlesztés forrása és írásban végtörlesztési kérelmet kell benyújtani.
Mit tegyek, ha nincs elég pénzem a végtörlesztéshez?
Igényelhet hitelt a hiányzó részre, amit a Bank az új hitelekre vonatkozó szabályzata alapján bírál el.
Megéri-e átváltani deviza hitelemet forint alapú hitelre, ha nincs elég tőkém a visszafizetéshez?
Ezt az adott hitel vizsgálata alapján lehet eldönteni, általános szabályt az egyedi esetekre nem lehet felállítani.
Eladó lakás esetén a vevő vételárából is fixált árfolyammal végtörleszthető a hitel?
Igen, a törvény nem nevesíti a végtörlesztés forrását, csak a 60 napos határidőt köti ki.
Forint alapú hitellel való kiváltáshoz mekkora önerő szükséges?
A szükséges önerő mértéke csak a hitel egyedi vizsgálatát követően határozható meg.
Ha hitelt szeretnék felvenni a deviza hitel kiváltásához, akkor lesz újra jövedelem vizsgálat? Milyen feltételeknek kell megfelelnem?
Új hitel igénylése esetén a Bank a banki szabályzatoknak megfelelően végez jövedelemvizsgálatot.
Ha a devizahitelem összege már nagyobb, mint a házam vagy lakásom értéke, kaphatok akkor is forint hitelt a deviza hitel kiváltásához?
Ha a fedezet nem megfelelő, akkor a bank nem nyújt hitelt.
Mi lesz azokkal, akik nem tudják visszafizetni vagy átváltani a fixált árfolyamon devizahitelüket?
Azoknak az ügyfeleknek, akik nem tudnak élni a kedvezményes végtörlesztéssel, marad a fennálló svájci frank vagy euró alapú hitelük.
Akinek megmarad a devizahitele, az mire számíthat? Az árfolyamra ez milyen hatással lehet?
A svájci frank jövőbeni árfolyama a jelenlegi gazdasági és pénzpiaci körülmények között csak nagy bizonytalansággal megjósolható. Elsősorban az euróval szembeni keresztárfolyama változhat, ezt azonban a svájci jegybank nem engedi az 1,2 -es keresztárfolyamnál jobban erősödni, így a forint/svájci frank árfolyam elsősorban a forint euróhoz viszonyított árfolyamától függ.

Raiffeisen végtörlesztés kalkulátor

2011-10-05T13:34:00.000-07:00

Végtörlesztés hitelből

Raiffeisen Banknál fennálló devizahitel kiváltására az Otthonvédelmi hitelünket ajánljuk ügyfeleinknek fix rögzített árfolyamú végtörlesztéshez.

A hiteligénylés benyújtásához az alábbi feltételek teljesülése szükséges:

- a kiváltással érintett hitel nem késedelmes, illetve az igénylés beadását megelőző hat hónapban nem állat fenn 30 napos vagy azt meghaladó késedelem,
- a fedezetül szolgáló ingatlannal szemben 2009. január 1. után nem jegyeztek be végrehajtási jogot,
- az ügyfél nem vett igénybe hitel átstrukturálást (Újrakezdés hitel, Újrakezdés plusz hitel, áthidaló kölcsön, ügyleten belüli ideiglenes törlesztőrészlet csökkentés),
- az ügyfél nem szerepel a Központi Hiteladminisztrációs Rendszerben.

Amennyiben a hitelbírálat során megállapított hitelösszeg nem elégséges a deviza alapú jelzáloghitel kiváltásához, ügyfeleinknek lehetősége van a hitelkiváltáshoz szükséges további fedezetet önerőből biztosítani.

A fogyasztóknak lehetősége van a svájci frank (CHF) és euró (EUR) alapú, lakóingatlanon alapított zálogjog vagy állami készfizető kezesség fedezetével kötött kölcsönszerződések rögzített árfolyamon történő végtörlesztésére a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény 2011. szeptember 29-én hatályba lépő módosítása alapján.

Végtörlesztés feltételei
A svájci frank hitelek esetén 180 forintos, euró hitelek esetén 250 forintos árfolyamon van lehetőség végtörlesztésre az alábbi feltételek teljesülése esetén:

ha a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsön folyósításánál alkalmazott árfolyam a fent meghatározott árfolyamnál nem volt magasabb,
ha a kölcsönszerződés 2011. június 30-a előtt nem került felmondásra,
ha a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését a hitelfelvevő 2011. december 30. napjáig a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönt nyújtó bank részére benyújtja, és amennyiben a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönhöz közvetlenül kapcsolódik áthidaló vagy gyűjtőszámla-hitelből eredő tartozás, annak végtörlesztését a hitelfelvevő az igénybejelentéssel egyidejűleg vállalja,
ha a végtörlesztés az igénybejelentés napját követő 60. napig megtörténik,
ha a devizaalapú jelzáloghitelének fedezete Magyarországon található lakóingatlanra bejegyzett zálogjog vagy állami kezességvállalás.

Felhívjuk figyelmét, hogy az azonos devizás (devizában folyósított és devizában törlesztett) hitelek rögzített árfolyamon történő kiváltására nincs lehetőség.

Igazolás kérése fennálló tartozásról
Amennyiben Ön a Raiffeisen Banknál fennálló hitelének fix árfolyamon történő végtörlesztése mellett dönt, első lépésként kérjen igazolást az aktuálisan fennálló tartozásának összegéről

bármelyik bankfiókunkban, vagy
a telefonos ügyfélszolgálatunkon a 06-40-48-48-48-as telefonszámon direkt PIN kóddal történő azonosítás után.

Végtörlesztés saját forrásból

Ha fennálló tartozásának összege rendelkezésére áll, és hitelét abból kívánja végtörleszteni, az erre vonatkozó igényét kizárólag bankfiókban adhatja meg.

A végtörlesztési igény beadására legkésőbb 2011.12.30-ig van lehetőség,
A kérelem beadásától számított 60 napon belül a végtörlesztés fedezetét a bankszámlán biztosítania kell. Amennyiben a kérelem beadásától számított 60 napon belül a végtörlesztés fedezete nem áll rendelkezésre, illetve a technikai számlára történő utalás esetén a bejövő tétel nem azonosítható, vagy nincs érvényes előtörlesztési kérelem, a kérelem elutasításra kerül.

Végtörlesztés hitelből

Amennyiben nem áll rendelkezésére elegendő saját forrás, forinthitelt vehet fel végtörlesztés céljából.
Felhívjuk figyelmét, hogy a forinthitel esetében is számíthat kamatkockázatra, ami a gazdasági helyzet változásával összhangban a kamatszint negatív változása esetén a havi törlesztőrészlet emelkedését vagy kedvező alakulása esetén a törlesztőrészlet csökkenését vonhatja maga után.

Háztartása anyagi biztonságát szem előtt tartva kérjük, mérlegelje, hogy esetleges kamatszint növekedéskor is tudja-e biztonsággal vállalni a törlesztést.

áthidaló hitel munkanélkülieknek - kalkulátor

2011-08-29T07:49:00.001-07:00

Az áthidaló hitel célja a saját tulajdonban lévő ingatlan értékesítéséig, annak tervezett eladásából származó bevétel megelőlegezésével egy másik ingatlan megvásárlásának/építésének részbeni finanszírozása.
Áthidaló hitelünket Ön új vagy használt lakás, üdülő vásárlása, lakó- vagy üdülőingatlan építése és bővítése, emeletráépítés, tetőtér beépítés esetén veheti igénybe.
Az Erste Bank Áthidaló hitelét Ön forint alapon igényelheti. A kölcsönigénylők jövedelmi helyzetének megfelelően a konstrukciókat jövedelem alapú 1. és 2. kategória szerinti elbírálással nyújtja Bankunk. A végtörlesztés igénylése előtt az áthidaló hitelt ki kell egyenlíteni.

Az áthidaló hitel Adósa az a személy lehet, aki az értékesítésre szánt ingatlanban tulajdonjoggal bírt, és a célingatlanban is tulajdont szerez.

A hitel összege
Forintalapú hitel
minimuma 500 000 Ft
jövedelem alapú
1. kategória jövedelem alapú
2. kategória
maximuma nincs értékhatár 50 millió Ft
a vételár/költségvetés arányában 100% 100%
a forgalmi érték arányában 75% 75%

Fenti értékek az értékesítendő ingatlanra vonatkoznak, de csak akkor, ha a célingatlan is bevonásra kerül fedezetként.

Amennyiben az ügyfél az áthidaló hitel mellett egyéb célhitelt is igényel a célingatlanra, akkor a vonatkozó hitel termékparaméterei megegyeznek a piaci kamatozású lakáshitelével, azzal a kikötéssel, hogy a két hitel együttes összege nem lehet nagyobb, mint a célingatlan vételára/költségvetése.

A hitel futamideje
1-24 hónap

A hitel fedezete
Az értékesítendő és a célingatlan egyaránt. A hitel fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher-*és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges. Bankunk az alábbi – előírt feltételeknek megfelelő – ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakóingatlan, üdülő és hétvégi ház.

A törlesztés módja
Az Adós a futamidő alatt csak a kamat és a kezelési költség (törlesztés) megfizetésére köteles, a tőke megfizetése az eladásra szánt ingatlan értékesítésekor, de legkésőbb futamidő végén, egy összegben esedékes.

hitel gyesre - hitel gyesre családira

2011-04-01T07:40:00.000-07:00

Gyorskölcsön gyesre kölcsön gyorskölcsön gyesre azonnal gyorshitel.
Ha gyesen van akkor is kaphat gyorskölcsönt bármelyik banktól kp-ban.
Gyors kölcsönösszeg, jövedelemigazolás nélkül bárlistásnak is.
gyorskölcsön gyesre kölcsön gyorskölcsön gyesre kismamáknak.
Igazolt jövedelem helyett elfogadják a gyest is a gyesen lévőktől.
Igazolható jövedelme nincs ? Akkor igényeljen hitelt gyesre is.

Személyi kölcsön minimálbérre és gyesre is igényelhető kezes és fedezet nélkül is.

hitel átváltási tippek 2011 évre

2011-02-06T07:07:00.001-08:00

Lehet, hogy már 2011 évben nem éri meg hitelünket átváltani ?
A világválság okozta ijedtségben sokfelé - nem csak Magyarországon - korlátozták, megszüntették új hitelek kiadását svájci frankban. Ennek az óvintézkedésnek viszont ugyanaz a mellékhatása, mint annak, hogy a kelet-európai bizalomvesztés véget vetett a piaci hozamelőny játéknak (carry trade): hozzájárul a svájci frank felértékelődéséhez. Hiszen újabban szinte nincsenek új adósok és befektetők, akik eladnának svájci frankot.
A hitel aktiválásakor ugyanis, amikor az adós számára hazai valutára váltja a bank a devizahitelt, valójában eladja a külföldi valutát az adós nevében. Most csak a régi adósok törlesztései hatnak a piacon, vagyis veszik a svájci frankot, ami drágítja azt.

A svájci frank drágulásának persze más okai is vannak. Az egyik a Svájcról alkotott "megbízható" nemzetközi összkép és a rendszeresen nagy svájci fizetési mérlegtöbblet, ami ösztönzi, hogy a piaci és nem piaci szereplők afféle kincsképző eszköznek, tartalékvalutának tekintsék és akképp vásárolják is a svájci frankot. Ez Svájcnak is jót tesz mint az egyensúlyi tényezők egyik eleme, amennyiben segít korlátozni az inflációt.

Csakhogy a mérlegnek van másik serpenyője is: a deflációs veszély, amit a túl erős frank okozhat. Ezért a Svájci Nemzeti Bank tavaly júniusig frankeladással fékezte a túlzott felértékelődést. Utána úgy ítélte meg, hogy a veszély enyhült és világgazdaság is kilábalt már annyira a válságból, hogy az exportot ne fenyegesse a túlzottan az erős frank. Úgyhogy a frankeladást abbahagyta.

E három tényező együtt drágította meg a frankot tavaly. Mostanában a frank menedékvaluta szerepe került előtérbe: az utóbbi hetekben tapasztalt spekulációs kilengéseit az euróövezeti államadósság-válsággal kapcsolatos, naponta változó piaci közérzet vezérli, miközben - és talán épp az árfolyam-alakulás tisztán spekulációs jellege miatt - még nincs jele annak, hogy a svájci központi bank be akarna avatkozni.

A legutóbbi, decemberi döntésével változatlanul nulla közelében tartotta kamatcélját, egyszersmind kilátásba helyezte a nyílt piaci beavatkozás lehetőségét, ha "defláció fenyegetne". Mivel azonban ezt nem követte tett, a piacon nem számítanak arra, hogy a svájci központi bank ismét megjelenik eladóként a piacon. A legközelebbi iránymutatás csak márciusban esedékes a banktól.

Aki tehát ezek után svájci frank hitelét euróhitelre szeretné átváltani, annak - a kísérő költségektől eltekintve - a következőket érdemes megfontolnia:
- a svájci frank kamata történelmi távlatban a legalacsonyabb, nem csak a forintkamathoz, hanem az euró- és a dollárkamathoz képest is,
- az átváltással együtt járó, nagy tömegű frankvásárlás megemelheti a frank árát, amitől az átváltás előbb-utóbb mind többe kerülhet, utána viszont a frankhitelek törlesztésének fokozatos megszűnése leverheti a frank árfolyamát, ami csalódást okozhat annak, aki korán dönt az átváltás mellett,
- és talán a legfontosabb: napi spekulációs árfolyam-ingadozásokra nem lehet hosszú távú döntést alapozni.

deviza alapú hitel fogalma

2010-12-08T23:24:00.001-08:00

Deviza alapú hitel

A deviza alapú hitel esetén az ügyfél által fizetendő törlesztőrészlet pontos összege devizában kerül meghatározásra az adott devizanemben . svájci frank vagy euró . a forintnál jóval alacsonyabb kamatlábának figyelembevételével. A deviza alapú hitel esetében az alacsonyabb kamat és ezáltal törlesztőrészlet árfolyamkockázattal párosul. A törlesztésre ugyanis ebben az esetben forintban kerül sor az aktuális árfolyam alkalmazásával, mely eltérhet a folyósításkor érvényes árfolyamtól . ennek a kockázatát nevezzük árfolyamkockázatnak (ld. Árfolyamkockázat).Ismét megjegyezzük, hogy deviza alapú hitel esetén folyósításkor az alacsonyabb vételi, törlesztéskor viszont a magasabb eladási árfolyamon történik a forintra történő átváltás

hitel-átváltás-kalkulátor

2010-11-09T13:02:00.000-08:00

A forintnak a svájci frankhoz képest történő, mostanában tapasztalható gyengülése rendkívül rosszul érinti az ebben a devizában eladósodottakat. Az egyik megoldás a hitel átváltás lehet, vagyis a hitel más devizanemre történő átváltása, amivel számottevő megtakarítás érhető el. A számítások azt igazolják, hogy a svájci frank alapú hitelben eladósodottaknak nem érdemes forintra váltaniuk a kölcsönt, mivel akkor a teljes hitelükre érvényesítenék az árfolyamveszteséget. Leginkább euróra érdemes váltani, ám aki erre adja a fejét, készüljön fel rá, hogy szigorú feltételeknek kell megfelelnie. A hitel átváltás kalkulátor előre kiszámolja az ön euro alapú törlesztőjét és így megtervezheti előre havi kiadásait.

svájci frank alapú hitelek forint alapúra váltása

2010-10-09T02:26:00.001-07:00

A váltás könnyítése minden svájci frank alapú hitelre, azaz a svájci frank alapú K&H üzleti feltételű lakáshitelre, az ingatlanfedezetű személyi hitelre, illetve a K&H könnyűhitelre érvényes. A lehetőséggel a bank lakossági ügyfelei élhetnek. Az elmúlt hetek piaci eseményei ismét megmozgatták a devizaárfolyamokat.

Így a K&H a döntését annak érdekében hozta meg, hogy elkerülje a munkanélküliség valamint az árfolyamhatás együttes negatív hatását, amely nehezítené a hitelek törlesztését. Az árfolyam ingadozások kivédése érdekében a K&H Bank által nyújtott devizahitelt évek óta forintra lehet átváltani. További könnyítésként - a Magatartási kódex aláírása előtt - már felajánlotta a bank, hogy a deviza alapú hitelek forintra történő váltására és a futamidő meghosszabbítására nem számol fel díjat.

Amennyiben az ügyfél törlesztési nehézségekkel küzd, egyebek mellett lehetséges módosítani a hitel lejáratán is, így a csökkentett törlesztő részlet kevésbé terheli meg a családok havi kiadásait - tartalmazza a közlemény.
A váltás könnyítése minden svájci frank alapú hitelre, azaz a svájci frank alapú K&H üzleti feltételű lakáshitelre, az ingatlanfedezetű személyi hitelre, illetve a K&H könnyűhitelre érvényes. A lehetőséggel a bank lakossági ügyfelei élhetnek.

Az elmúlt hetek piaci eseményei ismét megmozgatták a devizaárfolyamokat. Így a K&H a döntését annak érdekében hozta meg, hogy elkerülje a munkanélküliség valamint az árfolyamhatás együttes negatív hatását, amely nehezítené a hitelek törlesztését- közölték a pénzintézetnél.

Az árfolyamingadozások kivédése érdekében a K&H Bank által nyújtott devizahitelt évek óta forintra lehet átváltani. További könnyítésként - a banki magatartási kódex aláírása előtt - már felajánlotta a bank, hogy a deviza alapú hitelek forintra történő váltására és a futamidő meghosszabbítására nem számol fel díjat. Amennyiben az ügyfél törlesztési nehézségekkel küzd, egyebek mellett lehetséges módosítani a hitel lejáratán is, így a csökkentett törlesztő részlet kevésbé terheli meg a családok havi kiadásait - tartalmazza a közlemény.
Csökkennek a kamatok

Az OTP Banknál kamatot csökkentenek: az ingatlanfedezetű svájci frank és japán jen alapú hitelek állományát érinti az intézkedés, amelyet június elejétől alkalmaz az OTP Bank. A lépés célja, hogy a pénzintézet könnyítsen az ügyfelek - a jelenlegi gyenge forint miatt megemelkedett - fizetési terhein. Miközben a bank forrásköltségeinek alakulása nem indokolja, az újabb kamatcsökkentést végrehajtjuk, amit addig szándékozunk fenntartani, amíg az árfolyam vissza nem áll egy elfogadható szintre – tájékoztatott Kovács Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese.

Noha a pénzpiaci mozgások a banktól független folyamatok, a legnagyobb hazai hitelintézet úgy határozott, hogy mérsékli az ügyfeleire nehezedő terheket, úgy, hogy júniustól a svájci frank alapú hiteleknél újabb 0,75 százalékpontos, a japán jen alapú hiteleknél pedig 0,50 százalékpontos kamatcsökkentést hajt végre - olvasható a cég közleményében.

A devizaalapú hitelek törlesztőrészleteinek emelkedése miatt ismét előtérbe kerülhetnek az állami támogatású, forintalapú lakáskölcsönök. Bár ezek a konstrukciók általában kevésbé rugalmasak, mint a devizahitelek, nem jár velük árfolyamkockázat, és a hitelköltségek tekintetében jelenleg akár kedvezőbbek is lehetnek, mint a svájcifrank- vagy euróalapú társaik.

Még mindig valutában érdemes eladósodni

Az árfolyamok változásának könnyebb megítélése érdekében a K&H Bank készített egy érdekes kalkulációt. A bank két ügyfél példáján keresztül próbálja bemutatni, hogy a forint- és a devizahitelek törlesztőrészlete mekkora elméleti árfolyamszint mellett lenne azonos.

A táblázatok arról nyújtanak információt, hogy ha két ügyfél ugyanabban az időpontban ugyanolyan összegű lakáscélú hitelt vett fel azonos futamidőre, akkor a különböző folyósításkor érvényes devizaárfolyamok mellett milyen elméleti árfolyamszint esetén lenne azonos a forintban fizetendő havi törlesztőrészletük.

Euró alapú lakáshitel

Árfolyam folyósításkor

Elméleti árfolyam az azonos forint törlesztéshez
240 Ft 344 Ft
250Ft 359 Ft
260 Ft 373 Ft
270 Ft 387 Ft
280 Ft 402 Ft

A táblázat alapján amennyiben egy euró alapú hitel esetén 280 forintos árfolyam mellett került sor a folyósításra, az euró alapú devizahitellel rendelkező ügyfélnek 402 forintos euró árfolyam mellett kellene ugyanakkora összegű törlesztést teljesítenie forintban, mint a forinthitellel rendelkező ügyfélnek.

Svájci frank alapú lakáshitel

Árfolyam folyósításkor

Elméleti árfolyam az azonos forint törlesztéshez
140 223 Ft
150 239 Ft
160 255 Ft
170 271 Ft
180 287 Ft

Az átlagosan 160 forintos árfolyamon eladósodott frankhiteleseknek 255 forintos CHF árfolyam mellett lenne akkora a havi részlete, mintha forinthitelt vettek volna fel. Aki mégis a devizahitel forinthitelre történő átváltása mellett dönt, annak azzal is számolni kell, hogy a váltást követően a megnövekedett tőketartozás miatt az ingatlan már nem biztos, hogy elegendő fedezetet nyújt a hitelhez.

Hogy áll az átváltási árfolyam ?

2010-09-14T00:59:00.000-07:00

Újabb rekordot döntött tegnap a frank forinttal szembeni árfolyama. Szerdán napközben 226 forint fölé emelkedett az alpesi ország valutájának az ára a bankközi devizapiacon. Török Zoltán, a Raiffeisen Bank vezető elemzője úgy véli: az elkövetkező napokban újabb történelmi csúcsok következhetnek be a frank árfolyamában. Így a svájci fizető eszköz ára elérheti akár a 230-235 forintos árszintet is.
A szakember szerint az elkövetkező hónapokban erős árfolyam hullámzás várható, s a csúcsok egyre magasabbak lesznek. A nemzetközi piacon ugyanis erősen csökken a befektetői kedv és bizalom aziránt, hogy az Európai Unió gazdasága gyorsan kilábal a válságból. A frank pedig az úgynevezett menekülő valuták közé tartozik, az óvatosabb befektetők ezért ebbe a pénznembe helyezik el a tőkéjüket, illetve megtakarításaikat, ami újabb keresletet generál a frank iránt. Ez pedig további árfelhajtó tényező.
A deviza hitel forintra váltása jelenleg nemigazán éri meg !

devizahitelesek megsegítése 2010-ben

2010-09-12T22:16:00.000-07:00

A devizahitelesek megsegítése 2010-ben igen nagy feladat a kormány
számára, ugyanis a rengeteg bedőlt lakáshitel amit a bankok már
felmondtak több 10 milliárd forintot tesznek ki. A deviza alapú
hitelek forintra váltása nem jó megoldás jelenleg, ugyanis sokat
buknak rajta, mert egy hitel esetén több millióval nő tartozásuk !
1.) futamidő meghosszabbítása, ezáltal csökken a havi törlesztés összege (csak a púp nő az adott hátom)

2.)devizahitel átváltása forint alapúra, kezelési/eljárási költség nélkül ( a mostani helyzetben ez sem biztató)

3.) a törlesztés átmeneti ideig tartó felfüggesztése ( most levegőt vehet, hogy később fulladjon meg)

A javaslatcsomag elemei:

1. Az ügyfél számára hátrányos esetekben megtiltanák meg az egyoldalú szerződésmódosítást.
2. A lakáshitelek esetén az önkényes kamatemelést is tiltani kívánják, mert a bankok nem egy esetben jelentősen és önkényesen módosítják a kamataikat.
3. A középárfolyam kötelező alkalmazását szintén előírnák a devizahiteleknél, de az még egyeztetés kérdése, hogy a bankok saját vagy a nemzeti bank által alkalmazott középárfolyamait írnák elő.
4. Több pénzintézet is tiltja vagy magas költség megfizetése mellett teszi csak lehetővé az előtörlesztést, ezért elő akarják írni az ügyfél kérésére az ingyenes előtörlesztés lehetőségét.
5. Ugyancsak kérelemre biztosítani kellene, hogy automatikusan öt évvel meghosszabbítható legyen a törlesztési idő, így lehetővé válna a törlesztőrészletek mérséklése.
6. A “tiszta lappal indulás jogának” megteremtését is lehetővé tenné a Fidesz-KDNP javaslata, amely szerint az adóssal szembeni követelés “a jelzáloggal terhelt ingatlan aktuális értékének szász százalékát nem haladhatja meg”. Ma ugyanis előfordulhat, hogy több a hitel az adott ingatlanon, mint annak az értéke, ezért a kockázatot közösen kellene viselnie a banknak és az ügyfélnek;
7. Tartós fizetésképtelenség esetén megtiltanák minden büntetőkamat, késedelmi kamat, valamint extra díj és költség felszámítását. Ne lehessen még lehetetlenebb helyzetbe hozni az amúgy is fizetésképtelen adóst. – indokolta Rogán Antal.
8. Utolsó, nyolcadik javaslatukként arról beszélt: az igazságosság jegyében ezek az intézkedések “nem terjedhetnek ki sem az üzleti célú befektetésekre, sem a második vagy harmadik ingatlan hitelezésére”.

deviza alapú hitel átváltása megéri ?

2010-09-06T05:35:00.000-07:00

deviza alapú hitel átváltás kalkulátor !
mikor és, hogy ill hol éri meg átváltani régi drága hitelünket ?
Deviza alapú hitelkiváltás minden hitelintézetnél más feltételekkel zajlik, ezért érdemes szétnézni más hitelintézet ajánlatai között is. Nem ajánlott a korábbi devizaalapú hiteleket átváltani forint alapú hitelre, sőt ha van rá lehetőség ajánlott a hitelkiváltás ugyan olyan deviza formában.
A hitelek hosszú futamidejűek és jelenleg nem is érdemes az euró- és frankhiteleket forintra váltani. A hitel vagy kölcsön árfolyama mindig változik.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legutóbbi, pénzügyi stabilitásról készített jelentéséből kiderül, hogy a devizahitelek állománya még mindig magas. A jegybank szerint a fennálló devizahitel-állomány az átlagosan 13-14 év hátralévő futamidővel rendelkező jelzáloghitelek magas aránya miatt csak igen lassú ütemben épülhet le. Ha az emberek nem vennének fel ezentúl devizahitelt, akkor az MNB becslése szerint a fennálló devizahitel-állomány 2011 végéig mintegy 13 százalékkal csökkenne, majd a rövidebb lejáratú ügyletek kifutása miatt az állománycsökkenés lassulna.

A bankok és a jogszabályi környezet az új hitelfelvevőket már a forintkölcsönök felé irányítják, viszont azok számára, akik már el vannak adósodva devizában – főként pedig svájci frankban – most nem javasolt hitelük átváltása forint hitelre. Ennek oka a forint gyengesége a frankkal szemben.

Az MNB jelentésből az is kiderül, hogy a devizahitel-állomány csökkentése forinthitelre történő váltással megoldható lenne, azonban ez a megoldás a jelenlegi, már kedvezőbb kamatkondíciójú forinthitelekkel számolva a törlesztőrészlet 20-25 százalékos növekedését okozná. A bankok sem nagyon szorgalmazzák a váltást, mivel a devizahiteleknél 5-6 százalék a kamatfelár, addig a forintalapú hiteléknél jellemzően 3,5-4,5 százalék, vagyis kevesebbet keresnek a forinthiteleken.
Ha tehát a megemelkedett árfolyam ellenére is a deviza alapú hitel forintra való átváltása mellett dönt, akkor az árfolyamveszteséget azonnal realizálja.

Tételezzük fel, hogy Ön 10 millió forintnak megfelelő összegű hitelt vett fel 160 forintos svájci frank árfolyamon. Így a fennálló tőketartozás frankban kifejezett értéke 62.500.- CHF. Példánkban a hitel kiváltásakor a svájci frankban fennálló tartozás összege 60.000.- CHF, ám ha időközben az árfolyam 160-ról 185 forintra emelkedett, akkor a 60.000.- CHF összegű tartozás forintban kifejezett értéke 11.100.000.- forintot tesz ki, vagyis a rendszeres törlesztések ellenére a folyósított összeghez képest lényegesen többet kell visszafizetnie, így azonnal realizálódik tehát az árfolyamveszteség.

Számolni kell azzal is, hogy a forinthitelek kamata – bár az elmúlt időszakban lényegesen mérséklődött – még mindig magasabb, mint a korábban felvett devizahitelek kamatlába. Forinthitelek esetén ugyan nem kell számolni hónapról hónapra az árfolyamkockázat veszélyeivel, azonban a magasabb mértékű forinthitel kamatok, illetve az árfolyam miatt megemelkedett tőketartozás miatt, ha deviza hitelét forint alapúra váltja, nem biztos, hogy kedvezőbb törlesztő részletet ér el.

A hitelek finanszírozási arányával kapcsolatban még tudni érdemes, hogy március 1-től csökkent a hitel/fedezeti arány. Forint alapú hitelkonstrukció esetén a fedezetül szolgáló ingatlan forgalmi értékének legfeljebb a 75 százalékáig igényelhető kölcsön.

Ha azonban hitelkiváltásról van szó, s a felvenni kívánt kölcsön összege nem haladja meg a fennálló tőketartozás összegét, akkor figyelmen kívül hagyható a fenti – forinthitelek esetén érvényes – 75 százalékos korlát. Ilyen esetben az egyes pénzintézetek által megadott finanszírozási arányok figyelembe vételével történik a maximális nyújtható hitel összegének megállapítása.

Nemcsak a devizahitelek forintra váltása esetén, hanem minden egyes hitelkiváltás esetén tudni kell, hogy a bankok nem váltanak ki olyan hitelt, melynek törlesztése nem volt szerződésszerű, vagyis a kölcsön hátralékkal rendelkezik.

A bankpiac legkedvezőbb forint alapú adósságrendező hiteleinek havi törlesztő részletét Ön is kiszámolhatja Hitelkalkulátorunk segítségével, konkrét ügylet esetén pedig személyre szóló ajánlatot is kérhet díjmentesen!

A Magyar Jelzáloghitel Zrt. egyelőre csak svájcifrank-alapú hitelre vállal garanciát. Ennek oka, hogy az állomány 95 százalékát ebben a devizában folyósították, és csak ebben a devizanemben áll rendelkezésre akkora összeg, amelyre nemzetközi fedezeti ügyletet érdemes/lehet kötni. Ha igény lesz rá, akkor az euróhitelekre is fogunk garanciát vállalni - tette hozzá Karacs Zoltán. Kérdésünkre, hogy a cég tervezi-e japán jen alapú kölcsön folyósítását a jövőben, úgy válaszolt, hogy a külföldi és hazai szakértőkkel való egyeztetés után a nagy kockázat miatt elvetették az ötletet.

Az OTP Bank a svájci frank alapú lakás- és jelzálog típusú hitelekre kínál árfolyamgaranciát. E hitelintézetnél is az indokolta a bevezetést, hogy 2005-ben a deviza alapú hiteligénylések 96 százaléka svájci frank alapú lakás- és jelzálog típusú hitel volt és a kereslet most is erre irányul. A jelenlegi kondíciók szerint ha a svájci frank árfolyama 173 forint fölé kerül, az ügyfél által forintban fizetett havi törlesztőrészlet összege nem nő tovább, mivel az átváltás legfeljebb a garantált árfolyamon történik. Az árfolyamgarancia az OTP Lakástakarékpénztár megtakarításaival kombinált ún. alacsony törlesztésű, valamint az életbiztosítással kombinált svájci frank alapú hitelekre is kiterjed.

Az árfolyamgarancia nincs ingyen: az e szolgáltatást nélkülöző, hasonló hiteltermékek ún. hitelkeret-beállítási jutaléka kisebb. Svájci frank alapú, árfolyamgarantált lakáshitel esetén a jutalék a hitelösszeg 1,9, szabad felhasználásúnál 1,8 százaléka, ami rendre 0,4 és 0,8 százalékponttal magasabb az árfolyamgarancia nélküli konstrukció díjánál.

Az Inter-Európa Bank akciós, ingyenes szolgáltatásként dobta piacra tavaly szeptemberben az árfolyamgaranciát. A konstrukció a 2005 utolsó harmadában euróban és svájci frankban felvett hitelekre vonatkozott, és arra tett ígéretet, hogy ha a következő két évben az euró árfolyama meghaladná a 260 forintot, a svájci franké pedig a 175-öt, a 270, illetve 185 forintig terjedő sávban a bank állja a cechet. Az árfolyammozgások nyomán a garancia nemrég életbe is lépett.

E szolgáltatás idén júliustól újraindul, ám fizetős formában: míg a normál hitelek éves kezelési költsége a hitelösszeg 2,40 százalékára rúg, az árfolyamgarantált termékeké ennél magasabb, 2,49 százalék.

A Raiffeisen Bank egyelőre ugyan nem ajánl ugyan árfolyamgarancia-opciót, de közlésük szerint az ügyfelek védelmét szolgálja az a konstrukció, amelyben a deviza alapú hitelek forintban meghatározott havi törlesztőrészletei hat hónapra előre fixáltak. A devizakurzus-változása így nem azonnal hat, az árfolyamváltozásból eredő hatásokat a tőkén számolják el, majd a következő hathónapos kamatperiódusra a korrigált tőke alapján adják meg az új, a következő fél évre fizetendő, rögzített összegű törlesztőrészletet.